脑袋决定口袋

chaoke

转--------论坛上看到很多老哥老弟们经常诉苦，都是因为债务问题被逼的走投无路，背井离乡。其实，真的没必要的，说来说去最终都是催收给你们带来这样的后果，如果催收不满世界宣传你欠钱，不去你家里，不去你们公司闹，只是和你们当事人沟通，我相信，没有人会因为欠钱而跑路，除了恶意骗贷跑路。催收可能会说，但是，如果不以这种办法，就收不到钱。在这里，我想说一句，没有人愿意当老赖，你们这样去侮辱一个人，去到处宣传，爆通讯录，这样只能产生反效果，只会让欠钱的人心里越来越恨你们，根本起不到作用，反而带来的也不是催收想看到的结果，你的目的是让他还钱，可是你的做法是在把一个人推向深渊，激发起人心里阴暗的一面，也许得到了效果，也埋下了祸根。在这里奉劝各位催收人员和放款的，风水轮流转，三十年河东三十年河西。今日你逼我家破人亡，来日我要你血债血偿。有朝一日虎归山，我要血洗半边天。

最穷无非讨饭  不死终能出头

欠了80多个，才25岁， 一开始不懂，总以为没法活下去了，其实，换个心态，一样能抬起头来做人。不要在意身边亲戚朋友同事怎么看你，自己要有希望，自己要把自己当个人看。

本人今年25，2011年12月从部队退役以后，回到家乡进了一家国营单位上班，本身日子过的挺好，但是因为没有经得住社会上的各种诱惑，本身自控能力也不够，染上了赌博的恶习，才导致了今天众叛亲离的困境。欠下了巨额债务，以目前情况来说，想还清债，简直是痴人说梦，一个月4000多的月薪，不吃不喝多少年才能还得起80余万?这还不算利 xi，想想觉得反正都这样了，顺其自然吧，船到桥头自然直，该来的我不推。原本以为可以和银行还有各类小贷公司好好商量，这钱确实还不起了，自己做了错事，请求你们原谅，给我一次改过自新的机会，不要这样无情，有钱我肯定会慢慢还你们的，至少我还有收入，虽然那么点收入对于债务来说是杯水车薪，但至少我态度很端正，我相信      只要我有心还， 苦一点，累一点。 水滴石穿，总有一天会还完的。再说了，这些钱也都是投资人的闲钱，不是什么救命钱，既然是闲钱，没有必要那样逼着还钱吧，人性化一点行不行呢？我都知道错了，改了，戒了，你们干嘛要咄咄逼人呢？也许你们会说，你们又不是慈善机构，当初签合同说好的，现在你做不到，失信了，必须要接受惩罚。可是，你们的惩罚，完全就是在把人往绝路上逼。

中间的故事我就不多说，直接说说和催收的对抗效果。

下面来说说我和银行还有线下线上小贷公司金融公司的催收 及 外包 催收公司的经历，

自从还不起债了以后，每天电话是各种打，各种自称什么律师事务所，什么收账公司，什么银行风险管理部，什么小贷法务部。每天至少20多个电话，没别的事，都是叫你还钱。真的是，能把人给烦死。电话里各种威胁恐吓，我接到过最牛的两家催收公司 ：一个民S 银行的外包催收公司，电话打来说，XX，多久还钱，我说我没钱，有钱了我知道还，结果对方来了一句，这一分钟要砍你一只手，你有钱还没？我一听，当即立马就火了，我说，我艹你M，你说啥？再给老子说一遍，你M的你在哪里？老子现在就在家里等你来砍我手，你不来你是孙子，然后他说，好嘛，你等到，随后我电话里说，你微信多少，老子马上给你发定位，然后和那个傻X发了定位，结果我在家里等了5个小时也没来，后面我打电话过去问他，我说，你他M的在哪里？你不是要来砍我手吗？老子等你那么久怎么还不来，他说，不要跳，等节后上班再来找你，（当时是国庆放假前一天） 我说，你不是那么牛B的吗，你要砍我手，我等你你又不来，现在敢不敢说你在哪里？敢不敢给我发定位，现在我过来找你，老子就是想试试被砍手的感觉，还有，给你说，现在还不还钱是一回事，砍不砍手，又是一回事，我现在要找你解决这个砍手的事，你出来解决阿。艹你M。然后就骂，结果那个人把电话挂了，我又继续打，他不接了，我发了条短信，老子随时等你们上门，来了老子杀了你。随后我心里就在想，什么J8催收，电话里说的那么有种，结果然并卵。从那以后，民S 银行好长时间没有对我进行催收。再后来，不知道是民生银行还是催收公司，这次换了个女的，很温柔的语气说，X先生，我是民S 银行的工作人员，那个你现在是什么情况阿，那个XY卡能不能解决一部分，可以给你S请减免。。。。。。。。。。就这样，民S 银行委托的外包催收公司连与我见面用勇气都没有，以失败告终。

另一家。P安Y贷，就是P安普惠， 本人额DU有7500 ，Yu 期了10多天，突然一天下午5点收到一条短信，说，你是XX？赶快把P安的钱还了，不然我们到你家来找你，我当时就打电话过去，我说，你哪个，他说他是XX收账公司，专业收账的，我说，啥事，她说，XX你听清楚，给你1个小时时间，马上把钱还了，不然我们就到你家来找你，你家是不是XXXXXXX在这，我说，你这是在威胁我吗？他说，不要废话，赶紧还钱，我就骂道，今天你不来我家找我，我他M看不起你，有脾气你来阿，来了老子一枪打死你。你M的批，你还敢吓唬老子，就这样，P安易贷的催收也是 雷声大 雨点小，然并卵了。

兴Y、中X的催收还好，也是威胁你，不过是另一种方法，打电话来问，XX你欠钱你单位知道吗？你不还的话我们到你单位来找你，让你工作都没有，这样对你来说不划算，你还是把钱还了吧，我说我真的没有钱还，然后他们就说那好，XX你明天在公司等着，我们派人来找你，我说，随便你，到了打电话，我5分钟就出现，她说 你真不怕被单位开除？我说，单位凭什么开除我？个人债务不牵连工作上的事吧，再说了，我签的是终身合同，随便你们来闹，还有告诉你一项国家的规定，退伍军人安置到单位上班的，无重大过错，不得以任何理由任何借口辞退或解除劳动合同。后面，也没有来，

总体来说，给我的感觉，银行委托的外包催收一般都很少上门的， 通常是打电话。


小贷公司的催收那就不一样了，那真的是什么人都有阿。

线下的小牛。电话里跟我吵了起来，吵了几次到最后也许他们觉得吓不倒我，就说，XX你不要那么嚣张，你信不信我们找几个艾滋病人和有传染病的人来你家找你还钱，你不是动不动就要动手吗，我看你咋办，我就说，呵呵，你别电话里说了又不敢来，老放我鸽子。老子懒得和你废话，要找我，我随时出现， 别他妈的打电话烦我，小牛一直没有上门过，不知道什么原因。

汇中。这家小贷的打电话说来找我， 还真的要来， 有一天在家里，有人敲门声音很重。我问，找哪个？门外：XX在不在，我们收账公司的，找他还钱，赶快开门。我心里在想，妈的，招呼都不打就来了，看来今天要打架了，我说，XX不在，麻烦你们在门口等一会，就10分钟，我马上打电话叫他回来，他们在门口说，你就是XX吧，先把门打开嘛，怎么我们来了你又不敢开门了？我说，你等10分钟就好，行不，他们说。好嘛，等10分钟，然后我立马给兄弟打电话，我说，快到我家来，收账公司的人来了，也不知道来了几个，记得把钢管带上过来支援，兄弟说，好知道了，马上过来，留两个人在楼下堵住，别让他们跑了。随后我在客厅静静的听外面的动静，外面似乎有3 4个人，我立即换了一身衣服，把身上多余的东西都拿了出来，然后腰上别了把小匕首，家里有一把唐刀，就这样的。

然后我就把刀握在手里，静静的等待支援部队的到来，大概过了10多分钟，门口又说，好了没有，赶快开门，我说，马上就好，话刚说完，我就听到电梯门开了，混乱的脚步声，一个熟悉的声音，你们几个干什么，你们是哪儿来的，我一听这话，马上把门打开，手中唐刀指着门口的陌生人说，你们几个他M的想干什么，兄弟这边来了5个加我6个，收账公司的有3个人，他们一见这阵势，立马就说，哥，你别这样 ，你别为难我们，我们只是奉命行事，别为难我们，别这样，哥，有话好好说，我们不来也没法回去交差阿，哥，你放了我们嘛，然后我说，以前电话里经常骂我威胁我的，是不是你？他说不是我，我们分了小组的，有专门打电话的，我是专门负债上门的，我们3个没有给你打电话，我想了想，就把刀放下了，就说，要钱，我没得，随便你们想干什么，他手里拿着一张纸，说，哥，麻烦你签个字，我们也好回去了，这么晚了，我一看，什么他M的Huan款协议，我说，喊我签字？ 我签J8，不签。他愣了一下，我说，还有啥子事？他说，哥，其他没事了，边说边把身上的烟摸出来给我还有我兄弟们发，我们都没要，我说，好了，没事就这样吧，回去给你们公司说，钱我认，只是现在没有，有知道会还，就这样，就放他们走了， 从那以后，再也没来过了。

点融网，线下的。打电话说，XX你在哪，我们在你们公司门口，你出来一下嘛，我说，我马上出来，等到。我喊了几个兄弟，过去一看，他们就2个人，其实旁边还有人 ，知识装成路人， 车也停在旁边的， 我走过去问他  啥子事，他说 你就是XX啊？你欠点融的钱多久还，我说，没钱，有钱晓得还，他说，那你好久才有钱呢？我说，不晓得， 怎么了嘛，他当时就说不出话来了，我说，还有别的事没?没得我就走了哈，他们愣在那里，随后，也一直没有音讯，

银谷，催收。当时下午我电话开的静音，在上班，结果到了5点才想起来看手机，有个未接电话还有一条短信，短信上说XX你不接电话可以，我们还会来的，到时候打扰到你家老人就不太好了，我当时一看就火了，我打过去，通了，我说，你他M的谁？在哪里？他说他是银谷催收，说今天下午到我家来，我怎么不在家，怎么不接电话，躲什么啊？我说，老子电话开的静音没听到，躲你M卖批，你在哪里？老子马上过来打死你，他说我在XXX，你来嘛，我说好，你等到，老子马上过来，今天不杀你老子不是人。那一刻，心里别提有多愤怒了，居然跑我到奶奶家去要钱了，心里只有一个念头，就是不能连累家人，否则后果严重，我马上喊了几个兄弟，带上钢管，向他说的地址出发，半小时后到了， 是一个片工业区，我给他打电话，我说，你在哪里？我到了，赶快出来，今天不是你死就是我亡，他说，兄弟你不要激动，不要动不动就打打杀杀的。我说，少给老子废话，我在这，赶快出来，电话挂了，我就在等他们，结果半天不来，给我发短信，说什么，下午不知道身份证上地址是有老人在，知道的话绝对不会去的，保证下去不会去了，我当时回了条短信， 我说 ，  江湖事江湖了、祸不及家人。有什么冲我来，不要再去骚扰我的家人。先不说还钱，我先把丑话说在前头，如果，再敢骚扰我的家人，那么，别怪我不客气，逮到一个我绝对二话不说，先刀劈天灵盖，就这样，他们又不敢见面了，后面也没有对我进行催收了， 连电话都没打过了。

还有很多 ，大部分都是这种情况，所以各位老哥老弟们不要觉得好像来找你收钱，你就躲， 有什么好躲的，欠钱又不是欠命，催收也是人，哪怕黑社会也是人，又不是刀枪不入。你越躲他们越觉得你好欺负，就越来越嚣张，这样下午自己都会变得很窝囊，自己都看不起自己，还指望谁把你当个人看呢？另外，欠债还钱天经地义，我们曾经做错了事，但是我们知道 错了，知道悔过，浪子回头金不换，只要真的知错了，没有什么坎是过不去的，稳稳的幸福。

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想快速追她？你也许要注意着十几件事



1、关于态度

不要轻易的暴露自己想要得到她！太着急的态度会让她感觉你充满了饥渴，然后警惕地远离你。

和她建立愉快又无害的平等社交。

你应该和她拥有一点点的私人话题，她的爱好兴趣，或者去引起她的兴趣都是不错的方式，这是最容易建立私交的方式了。

朋友关系最容易发生感情，远远大于同学同事客户和伙伴。

2、关于聊天

千万不要在意聊的多少。聊天的气氛大于所聊的内容，哪怕两个人只是心有默契地互相逗乐似的发表情包也比没什么聊的还要硬聊舒服的多。

通过她的回应，来决定是不是要继续聊天，她兴趣缺缺就不要烦她啦。

聊天气氛取决于她的心情，话题质量，话术选择，以及最重要的，你是谁。

3、关于约会

玩在一起才叫约会！你千方百计的为她安排约会那是在做任务，不会有太好的体验。

她不应该是你约会的任务对象，而是和你一起玩乐的小伙伴。

只取悦她，而忘了取悦自己，会让你表现的很差减分。

4、关于关心和照顾

关心是绅士，跪舔是奴才。女生会爱上绅士不会爱上奴才。差别在于，你是在把她当女士来礼貌照顾，还是把她当女神供奉。

女士需要绅士的贴心照顾，女神不需要多一个追随者。

5、关于情绪

低情绪的人会被高情绪的人所带领。想让她喜欢和你呆在一起，你最好变成一个比她情绪更高的人。

在她无聊的时候带着她嗨吧。

你以为女生的高冷是天生的，其实很多时候是因为她根本不知道怎么玩。

6、关于信任

她只会和她信任的人有以后。信任的来源就在乎她对你了解多少，她对你的回忆有多少。

没人愿意和一个陌生人过多的接触。

基本的信息交换会让你们增加信任，用效率来说，一个小时微信不如十分钟电话，一个小时电话不如十分钟约会。

7、关于肢体接触

肢体接触不是耍流氓！所有的肢体接触都不是为了让你当时很爽，而是试探她是否已经接受和你进一步的发展。

只为了啪啪啪找女朋友的男生建议去买个飞机杯理智一下。

大概的顺序是：非关键部位（头发、手腕）-意图部位（手、脸）-敏感部位（腰、腿、脚）-隐私部位。完成上一段再考虑下一段的事会让你少犯错。

8、关于承诺

女生答应你的约会却突然变卦这太正常了。这就和你临时有事儿没办法和你哥们儿去喝酒一样，尤其她还对你解释了原因。

没有必要去质问她为什么爽约，除非你想去黑名单待着。

所有人都讨厌被别人谴责，就像一个卖保险的死死追问你为什么不买他们保险一样，你明明以前说过想了解一下的。

9、关于懂她

女人心海底针，会捞针的男人不会单身。能理解她在说啥是一个水平，能理解她为什么这么说是另一个水平。

高水平的男人会通过她的表现知道她想要的是什么。

你所看到的一切，都是她想让你看见的样子，所以留个心眼，多用脑子比喝脑白金靠谱。

10、关于搭讪

你只需要做好你该做的事。搭讪是两个人的事儿，你来发起，她来回应，两情相悦留个电话以后私下勾搭。

你只需要做好你该做的事情就够了。

打扮好自己，告诉她你的来意，保证她听清楚并且明白你想做什么，然后乖乖的等她回应。

11、关于聊骚

聊的尺度越大她和你见面的机会就越小。没人愿意把知道自己放纵样子的人带进真实的生活中。

聊骚只能满足生理需求，满足不了情感需求。

所以还是省省流量省省时间省省幻想，和曾经的聊骚对象在一起之后，你会每时每刻怀疑她还有无数的男网友。

12、关于表白

表白是压倒骆驼的最后一棵稻草。有人问有没有那种一棵就能压倒骆驼的稻草？有，他叫王思聪，身下跪倒了一片无数年没有见过稻草的穷骆驼。

如果你感觉她绝不会拒绝你，你的表白时机就到了。

别只看到别人一根稻草压倒了骆驼，却没有看到以前无数稻草垛的积累。

13、关于合适

你们在一起是不是快乐？

你们有没有一样的目标可以去做？

你们除了谈恋爱还有没有别的事情可以做？

合适的一定是人生路上长久的伙伴，互相给予愉快感受，并且拥有独立的人格，没人把对方当做自己的一切，才能安稳平衡迈入新时代。

14、关于快速

着急不是快速，催促不是快速，约炮也不是快速。快速是通过合适的追求手段达到“Perpect”来减少你们关系的进度条。

不犯错是你能做的第一步。

感情关系是你们通过相处感情升温最后认定对方为此生伴侣，这是你们才是情感关系。

对于约炮这事儿，你省了个大保健的钱，她省了振动棒的电。

chaoke

整个例子给大家。假设一家贸易公司，年收入2000万，国内采购，国内销售，毛利润20%，货物增值税税率17%，而且供应商都能给你开增值税专用发票，人员10人，员工工资200万，其他费用50万，具体计算如下：

毛利润 2000万*20% = 400万；
增值税 400*17%=68万；
附加税 68万*11%= 7.48万；
员工社保 10*5万=50万；
扣除费用后利润 400-7.48-50-200-50=142.52万；

继续假设所有费用都是可以税前扣除，无需调整的情况下；
企业所得税 142.52万*25%=35.63万；
企业发展基金留存 （142.52-35.63）*10%=10.69万；
可以分配的利润 142.52万-35.63万-10.69万=96.2万；
分红个人所得税 96.2万*20%=19.24万；
净分红=96.2万-19.24万=76.96万；

相对于大部分人感觉的净利润150万而言，最后拿到的是76.96万，税赋率52%；

然后。。。

如果这个企业老板有办法把社保费用降低到10*2万=20万；

把所得税税金降低到鸭蛋，那么这个老板可以使用的资金为170万左右，相对于前面73万左右的可使用资金来讲，差异蛮大的。

当然。。。

这个假设其实都是假的，哈哈哈。因为有多少人能有20%利润率？即便有20%，400万的毛利里面要多少拿去做各种渠道花费？员工不会给你老纠纷？所有的2000万资金都能收回？

考虑到实际生意的情况，其实只要有10%的资金无法收回，那么这个公司基本上就是现金流为鸭蛋的状态。会计报表里面仍然赚钱，手上没现金有什么用？

如果这个情况下，再算算税金，就可以明白为什么说税太重了。

个人觉得吧，中国的税不算轻也不算重。不过商业交易中回款成本太高，外加上社保、附加税等等不叫做税的，但是其实就是税的存在，导致大部分中小微企业，确实赚不到钱，也就赚个自己打工的工资钱。

chaoke

对比起来，其实亏货们还是很幸福滴。。
https://www.zhihu.com/question/35181419

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一命二运三风水，四积阴德五读书，六名七相八敬神，九交贵人十养生。

命：生在美国还是生在朝鲜？生在世家还是生在山沟沟？

运：作为一名经商奇才，赶上改革开放了？还是赶上文革了？作为一个草莽英雄，生在和平年代了？还是生在乱世了？

风水：风水外局内局，玄学有讲究。从外局看，你是身处北上广？还是安家于穷乡僻壤？对应的机会多寡和质量优劣是不一样的。

积阴德：做人留一线，不见能招财招福、但至少可以避险避难。

读书：一方面，对于很多人来说，高考和婚姻是命运的两大转折点。另一方面，读书是博古通今、开拓视野的代价较低的途径；博闻强识知己知彼之人，不忧不惧，且容易作出最优选择。

名：名字，玄学有讲究；好名字也有利于别人记住你。也可以理解为爱惜羽毛，为自己打造好口碑。

相：体相面相，玄学有讲究；另外，这个世界看脸，你们懂。

敬神：内心有所敬畏，则言行谨慎，如是，容易避开大败大难。

交贵人：贵人意味着机会、资本、人脉、识见相助。关键是，你拿什么交往？这是要花心思的。

养生：从积极的一面说，身体是革命的本钱，有了精气神才能更高效的读书、更愉快的交友；从消极的一面说，平日里注意健身养生，不至于因为作出来大病，让家庭太过落魄。

以上，个人认为，在历史和时间的长河里，命、运、是很难改变的大势。风水有选和改的可能。而积德、读书、交友、养生、注意自己的仪表仪态、不断打造自己的好口碑和影响力，是绝大多数人有能力做的。

chaoke

新版：一命二运三环境，四做积累五读书，六名七相八三观，九维人脉十养生。

原版：一命二运三风水，四积阴功五读书，六名七相八敬神，九交贵人十养生，十一择业与择偶，十二趋吉及避凶，等等

流传最广的是自然是：一命二运三风水，四积阴德五读书，其余为同人续写。

关于顺序：不算同人续写，仔细判断一下，这里其实是有几个规律，先天决定性依次递减，后天可变性依次增加，前项可减少后项的所需程度，在一定范围内，后项可弥补前项不足，而前项又可决定后项的程度。例如出身和读书的关系。

关于夹带私货：古时读书是改变命运最直观的途径，将出身、运势、风水和积阴德放在读书之前，凸显其重要性，也算上古时候读书无用论的翻版，即读书当官了是你的命好，运气好，风水好，祖上积德，当不上官的反之，想要掌握人生的命运就要求助于迷信和玄学，改运势，看风水，积阴德，这与普遍强调努力的现代鸡汤就有显著的差异了。

关于糟粕：宿命轮回与积阴德，虽是维稳手段，也是玄学、宗教等迷信的敛财与宣传手段，但客观事实上，也同样是当时社会的普世认知，即，消费者有潜在的需求，而营销手段也迎合消费者的认知。

以现代的角度来看，一命就是先天因素的集合，比如出身，二运是后天的运势或运气，运势也包含宏观环境的变化，社会潮流，决定着人生经历，包括择业择偶，赚钱社交，吉凶祸福，健康疾病，这些经历是好是坏会受其影响，三环境，风水可以说是环境，即自身周围的社会环境和家庭环境、工作环境、学习环境等微观环境。
以上的出身、运势和环境对一个人的影响不言而喻。

四做积累，积阴德某种意义上来说是做一件事的诚心与努力，也是一种积累，这代人的积累甚至影响下代人的出身，一个人过去的积累影响着自己的未来，积累可以包括学习，不只是读书，在某个领域中，在学识和技能上，在人生探索上，以诚心和努力来做积累，而五读书这时就可以特指学历教育和各种考试。

以此而言，将命、运、环境、积累代替命、运、风水、阴德置于读书之上，就不是读书无用论了，无论是否放弃学历教育或者读书不好，都需要在其他领域通过积累的经验和学识成就人生，即便读书排在最后也同样是决定人生命运最重要的五个因素之一，即符合客观事实又可以剔除玄学。

关于六至十：六名七相八三观，九维人脉十养生，包括十以后的同人，这些其实都由前五项决定，只是单纯的为了罗列而罗列，可以忽略不计，同样即受前项影响又能弥补前项，虽然是重要事项，但就人生命运而言不如前五项。

六名是名声，声誉，在"安身立命式"的哲学里，这很重要，即便是恶名，使人惧怕的名，也是极其有用的。

七相是外观仪表谈吐等所有外在表现，名和相在很大程度上，直接决定着他人对待自我时的态度。

八三观，树立怎样的三观决定着自我的人生态度，与敬神比即抛离迷信又覆盖信仰，你要愿意你的三观当然可以信神佛咯。

名、相与三观，即体现着世界如何对待自我又决定着自我如何看待世界。

九维人脉，既然是在人生学和成功学的范畴，当然少不了人脉了，交贵人过于趋炎附势，维人脉就显得更隐蔽更广泛了，人脉里当然也可以包括贵人咯。

十养生，养生这词虽然略显羞耻，但健康总是人生最重要的事之一，这总没错的。健身，营养，医疗，环境保护等等都可以是养生的范畴，在这一点上，朋友圈里中医养生的老人和微博里晒跑的青年儿，除了荷尔蒙水平以外都是一样的。能够和所爱的人多相处一些时间总是一件幸事。甚至，就某个角度而言，活的比一个前九项都强过自己的人时间长，也不得不说是一件成功的事，如果那人刚好是仇人起码这件事上你运势比他高，说不定在"治国平天下"的事上比的就是谁活的更长呢(手动滑稽)，更重要的是，失去健康的人生会给自己和身边的人带来不幸。
ps:健康很大程度上取决于运势、出身和环境，病情的恶化和好转也是一种积累，人生的境遇也会对身体产生影响，而养生代表的是后天对健康的维护，受前项影响也会对前项有所弥补，鉴于以上原因和健康本身的重要性不适合第十位，未用健康替代养生。

总结：

这段话其实就是一碗老派浓鸡汤，流传时夹带着营销玄学相术的私货，算的上是较早的朋友圈鸡汤营销，因其叙述角度不同，原版说明了决定人生命运最重要的五个因素，这种"安身立命式"的哲理鸡汤略显陈旧，自然不能与追求理想，追求幸福快乐，追求成功，善待自己等现代人生观或鸡汤相比较。但"自古以来"哲理鸡汤能有广泛受众并深入人心，多少都要带一些"朴素的干货"，还是能够说明其起码在某个单一的角度看，是有些道理的，甚至是抚慰人心的。

虽然我对玄学和糟粕也无甚好感，尤其是这种以推广玄学和迷信为目的的，透着一股浓浓的老派保守风的，成功学和地摊文学式的口号，但盲目的反对亦不可取，除去玄学糟粕还有前人总结的人生智慧在里面，好歹也算是一碗老派鸡汤，只需用现代的理解解读一下，取其精华。

如果有人给你安利了它，而你又讨厌这种人生大道理式的鸡汤、或迂腐狭隘的人生观、或反感那种碌碌无为、迂腐保守的人以一副自以为洞穿世事的姿态对自我人生指手画脚的说教口吻，那就不要去在意它嘛，自己把握好自己的人生就可以了，反正听过很多道理依然过不好这一生才是常态。

chaoke

转]富人孩子和穷人孩子，差的真不仅仅是钱

前两天，一篇《您没钱，就不要搀和减负这事了》文章大热朋友圈，作为一线小学教师，作者一针捅破了义务教育的玻璃纸：富人可以购买优质的私教弥补不足，低收入家庭只想到依赖免费义务教育，如果再不想办法开小灶，那娃娃长大真的没出路了！

不过，如果你觉得，富二代和穷二代的不同仅仅是因为人民币，那还是太天真。非常巧，我自己从小家境不富裕，同学中有富二代，因为工作的关系也接触到一些富人，对这个话题很有感触。我也来说说，富人的孩子和穷人的孩子到底有什么差别。

1.家庭是富还是穷，影响孩子的长远眼光

毛豆妈自己是穷人的孩子，大学毕业的时候，不敢把自己真正的兴趣放在首位，哪个行业挣钱多就挤破头去哪里。我曾经把工资看得很重，多个三五百块都会感激涕零，因为工资深刻的影响着我的生活质量。而那些富人家的孩子，从来不考虑房子、车子这些小钱。他们进入一个行业完全可以遵从自己的内心，有充分的自由去选择。他们着眼长远，根本不会让眼前的小利益捆绑住自己的手脚。他们考虑更多的也是行业的经验、积累到有效人脉、学习行业规则，时机成熟就可以创业了。

我高中时有一个女同学，老爸开厂，家里数套商铺，家境非常优越。喜欢画水墨画，学的也是哲学这种找不到工作的专业，大学毕业时根本不像我们挤独木桥头一样去外企、公务员，而是接单画画，每天收入只有两三百。我们一直以为她会永远这样下去，直到几年时机成熟，她成立了自己的工作室，由于长久的积淀，一年利润很快过百万。即使我知道这样可能会成功，我也没有像这位富家女的魄力去等待，因为穷家孩子输不起。拥有越多的人，才越不怕失去。 穷人家的孩子没有机会可以耐心等待，生活的压力让他们对眼前利益考虑的更多。

2.家庭是富还是穷，影响孩子的抗风险能力

前一阵的创业潮，让很多90后成了创业明星。不知道大家有没有仔细考察过这些90后的父母，反正毛豆妈是仔细研究过：他们的父辈，无一例外是文化层次高、在改革开放初期奋斗出一定财富的60后。这些60后如今已是当下中国社会的顶梁柱。他们有足够的能力给自己的孩子提供良好的物质生活环境和教育条件。正是父辈打下的良好经济基础，让这些90后初生牛犊不怕虎，有底气放手一搏：反正创业输了还有家里的理财收益，不至于饿死。

相比而言，那个二十年前就出来打工，子女留守老家的农民工群体，作为父母没有时间精力管孩子，也没有足够的资源可提升孩子，他们只是艰难地活着而已。而他们的80、90后孩子依然随便上点学到了中学就辍学，然后步入父母的老路到城市来打工，然后依然在繁华城市的边缘被压挤，这群人中除非立志能够改变自己人生的还是有，但是很小的一部分。农村出来的孩子，即使面临着机遇，也很难背水一战。寒门再难出贵子，这是多么赤裸裸的现实。

3.富人孩子眼界更广，穷人孩子相对欠缺

你以为富人真的是只有“钱”么？财富只是一个表象，更重要的是社会资源与优质人脉的占有。通过父辈的耳濡目染，富人孩子的视野、人脉和资源都比穷人家的孩子开阔的多，穷家孩子要得到这些资源就很难。知乎上有个人说的很现实，站在巨人的肩膀上，和站在柴火垛上，能一样么？ 为什么柳传志的女儿柳青哈佛毕业，成了滴滴总裁，侄女柳甄也是Uber中国区高管？很简单：创二代的资源传递。

就拿我和毛豆爸的区别来说。我家境一般，父母持着“赚死工资”的刻板脑筋，我就从不敢冒风险，也不知道怎样调动资源。而毛豆爸家里做过生意，他从小就知晓做生意的流程，看事物更加接近商业的本质。同样一个问题，毛豆爸的思维就比我灵活太多，动用资源的能力也远远高于我，我需要很努力才能弥补上这些差距，这都是家庭眼界影响的结果。

富人和穷人也有着心态上的差别。有的时候，穷人在自身混得不好的情况下，更愿意抱怨社会，恨自己没有人脉，为自己的失败找借口。而富人则较少怨天尤人，更多从自身找原因，抓住下一个机会默默努力。我小时候住的小区很破烂，住着很多穷人，二十年过去再看，发现很多孩子继承着父辈对社会的抱怨和戾气，也继承了父辈的贫穷。而我也见过很多富人顷刻间财富化为乌有，但不哭不怨，二十年后卷土重来，这些优点，也潜移默化给了他们的孩子。所以说，与其说很多富二代继承的是钱，不如说他们继承了这种心态！

4.富人养得起全职妈妈，能陪伴孩子更多

一个很现实的因素是，穷人家庭的父母经常需要忙于赚钱养家，每天疲于奔命，没有很多时间来和孩子互动。而富有人家一般会有一个全职妈妈，全力陪伴来让孩子赢在起跑线上。在穷人家的孩子还等待妈妈回家的时候，富人家的小孩已经在上昂贵的早教班。

当然，我觉得这其实是贫富家庭差距最小的一点，因为陪伴更注重质量而不是绝对时间。不过，当你因为生计原因而不能早早回家陪孩子时，你一定会觉得富有是件好事。我小时候居住的贫穷环境里，就有很多妈妈整天在外奔波，迫不得已几个月就断奶。而接触过的富人里，很多妈妈都跑遍全城，寻找最高水准的钢琴教师。贫富差距反映在教育上，是一目了然！

看到这里，请别说毛豆妈势利，也别说毛豆妈嫌贫爱富，我自己就是穷人家出身，太懂得寒门学子有多不易。我又接触过太多富人家的孩子，深知穷富两类人群，差的不仅仅是钱，更多的是眼界、思维方式和教育理念！我也想写一些“只要妈妈全身心的爱你陪伴你就好、孩子你要自强不息”的鸡汤文，可是在赤裸裸的现实面前，这些话苍白无力到我自己都无法相信，更不愿意写出来教授他人。

在我们这个阶层固化严重的国家，教育从来就不是“小孩自己努力”就可以达到的事情，你看得见或者看不见的地方，都是贫富的比拼。你觉得富人的教育是靠真金白银上点补习班，出几趟国出来旅游就可以的？错！优质人脉、思维方式、教育理念和陪伴时间都远比人民币更深刻地影响着你的孩子，并悄悄的完成财富的代际传递！

如果你家境一般，那么与其把希望寄托在这个不靠谱的教育体制上，例如“老师不计报酬的爱心”“超高的教学水平”“社会的支持”，还不如努力提高你自身实力，开拓眼界，站到更高的位置，为孩子打拼出更多资源——这个社会太残酷。这个时代寒门再难出贵子，作为父母最无法懈怠，是因为你自己就是孩子起飞的肩膀，你就是孩子的起跑线！

chaoke

『当聪明人用笨办法下功夫， 这才是优秀的可怕。』   
投行没做过全职， 但是一个暑假在纽约一家精品投行的实习也是深有同感的。表面上， 投行看上去是一个把常春藤的顶级毕业生聚集在一起，挥舞着鞭子一遍一遍的做ppt，拉表格，从日出到日落。
我在做实习之前看过很多前辈写的投行帖子， 印象是：辛苦，麻木， 势力，考运气。 不需要任何技巧，只需要能熬夜，能狠下心来做事情，在外加一些运气， 谁都可以做。 真正等到我实习的时候，有些事情看表面是运气，深入看了，确实是聪明。   讲道理太空讲一个事例吧。 隐去了利益相关部分大家将就着看好了。
故事的主角是一个哥大（对，就是那所著名的明星爱去的学校...）大三的学生，是我同一届的实习生，就叫他H吧。 看上去白白净净的，每天白衬衫，领带天天不一样。由于是精品投行，实习生人数也少，我们两个于是玩得就很多。
H出生于东欧某国，小时候国家动荡，每隔半年就得搬一次家。爸爸给人做会计， 他跟着后面学， 每天看到凌晨，于是14岁时就开始帮别人算账打零工挣钱了。 后来全家移民美国，自己努力学习申请到了全奖上了哥大。   每次我们谈话， 他最自豪的就是那段替人算账的日子。每天白天上学， 下午放学后开始工作， 别人做一天的东西他要能在半天内做完而且不出错才能保住来之不易的工作。 于是他就苦练记性， 这样别人要来回翻找的数字他都能一分不差的直接背出来，这样一点点把时间挤出来。
那时候锻炼出来的记性和反应能力， 也为后面的故事打下了基础。   开始第三周，我上了一个项目， 这个项目是风能相关产业的M&A(并购)， 我们是卖方代表。 我上项目的时候，基本上条款已经敲定好了， 就等双方走个过场， 投个票， 签个字的事情。就在一天晚上，当我在公司里看着YouTube吃着Seamless叫来的晚餐，手机突然响了。 买方看中了一个别的项目想反悔， 这笔交易可能要挂。   然后就是项目组开会。
VP问我”你从刚进公司开始盯风能，你去看看美国有哪些新能源的fund有可能卖掉这个项目？“ 我一下就头皮发麻了 - 虽然说我确实在研究风能， 但是我从来没有关注过哪些基金可能会买；更何况时间这么短，哪来得及拉一个完整的研究报告。
就当我要说需要点时间的时候， 我隔壁的和我一起开始实习的哥大小哥主动说清楚情况， 可以来帮我。 我心想， 我好歹还看了三个星期市场， 你能帮上毛线忙。   结果我错了。我们刚回小隔间坐下来， 他就说了好几个他知道的在2010年之后做了相同级别风能收购的fund。 然后在又开始头脑风暴有哪些别的新能源基金可能想要diversify portfolio可能会买。 列完了后， 就开始写分析， 比较可能性， 最后写出报告结论。 一气呵成，早上5点就完成了。 期间我本来想帮忙， 但是看他给我解释的时间比做的时间都长， 我也就不好意思插手了， 就打了打下手。   最后这个项目还是买了出去。董事总经理根据小哥提供的list开始打电话， 最后在牵线搭桥下找了一个fund接盘，价格没有很好，不过总算卖出去了。 我实习结束后也就没打算留下， 小哥也没有留下， 最后去高盛工作了。 走之前我好奇的问他为什么他会知道那么多。
他跟我说 “我做excel、ppt的时候时时刻刻都在想为什么这边要这么算？ 做 comparable 的时候我都会想这些公司以后还有哪些收购的可能性。 工作虽然简单重复， 但是仔细学还是能学到很多的。要注重长期积累。“ 我跟他的区别，就是我在一遍一遍的excel的折磨下，脑子越发迟钝和容易开小差，而他已经不仅摸清了每一个关注的公司的信息，并且分门别类的储存在脑海里。   
通过一整个实习，我对投行的偏见基本全部消失，我并不觉得投行是个拼时间拼运气的行业。只是一味当苦力的分析师， 估计最后也不会在这条路上走远， 真正的投行精英， 每一次ppt，每一个excel都见证了一次成长。这种不被重复苦力劳动吓到，并且能从中不断学习的能力，才是成就这些人的原因。

chaoke

200年前世界上最大的公司，英国的东印度公司，拥有宣战的权利，它的最大的股东，相当于马云现在的富有程度，但是现在没有人知道那个人的名字。
你觉得马云牛，其实如果马云按照现在的方式保持中国首富，而不去从政，200年后没有人会知道历史上有过这样一个人。 不怕打击大家，但是还是说实话。你觉得投行的人牛，是因为你没看过24史或西方世界史。在历史中，有钱并没有什么用处，也不代表聪明到不可企及。  ============================================================================
   最聪明的人在理论物理和哲学界。爱因斯坦是把 500 和1000美元的支票（1950年的时候，美国人的年均工资是 1600美元）当书签然后找不到了。
  次一等的在 NASA 和 洛克希德马丁的臭鼬工厂。  再次一等的在美国高等项目研究局或 google 的研发部门。  
世界一般是按能力来决定职业的。因为有些职业如果智商低根本出不了成果，比如物理学。有些职业如果出了差错直接导致航天飞机爆炸。有些职业要预知未来，比如美国高等项目研究局从1955年到1995 年单单向 internet （因特网）就持续投入了500亿美元的研发费用。  
投行和对冲基金的人的智商只够挣钱，他们自知自己的智商不能改写物理学教科书，或帮助别人登上月球，也不能改变未来，于是只能数钱。钱多是很好，但是大家看看世界史就知道了，到底是大科学家的名字多，大发明家的名字多，还是贵族有钱人的名字多。   
我解释一下上面的这一句话。 在经济增长中 Y=AKL，Y是总产出，A是科技发展，K是资本，L是劳动力。资本指的是机器，厂房等生产资料。对于个人而言，在经济中，要么引起科学技术的变化，要么就是 labor，劳动力。更直接一点讲，如果一个人不能引起科学技术的变化，那么他就是劳动力。

chaoke

尊老本身没有错，但必须明白，要尊敬的、并且值得尊敬的到底是什么。”叶信露出讥诮的笑意：“在我看来，我应该尊敬老者的慈祥，尊敬老者在岁月中沉淀下的智慧，而绝对不是尊敬老者的年纪！有的人活着，每日自省己身，对他人悲悯、宽容、仁爱；有的人活着，一辈子都活得浑浑噩噩，年轻的时候是流氓，到处打砸抢，到老了依旧是个流氓，对这样的人，我尊敬他什么？“